Koľko vlastných zdrojov potrebujem?

Ako vzniká rozdiel, ktorý doplácate

Banka porovnáva úver s hodnotou nehnuteľnosti podľa pravidiel LTV. Podľa NBS sa pri výpočte zabezpečenia používa najnižšia z kúpnej ceny, znaleckej hodnoty a interného ocenenia banky. Ak je hodnota uznaná bankou nižšia než cena dohodnutá s predávajúcim, potrebné vlastné zdroje môžu narásť.

Pri bežnom plánovaní si preto nespočítajte len percento z inzerovanej ceny. Overte odhad hodnoty a vlastné možnosti financovania pred podpisom záväznej rezervácie.

Čo pripočítať k doplatku

Rozpočet môže zahŕňať poplatky pri kúpe a úvere, prípadné ocenenie nehnuteľnosti, zápisy, sťahovanie a prvé opravy či zariadenie. Presná skladba nákladov závisí od transakcie a dohody strán. Na niektoré položky budete potrebovať hotovosť skôr, než banka uvoľní úver.

Nechajte si aj finančnú rezervu. Vyčerpať všetky úspory na kúpnu cenu znamená začať bývanie bez priestoru na nečakaný výdavok.

Čo ak nemáte dosť vlastných peňazí

Najprv zistite skutočný rozdiel medzi potrebnou sumou, uznanou hodnotou zabezpečenia a dostupným úverom. Výnimky z pravidiel nepredstavujú nárok žiadateľa a banka ich nemusí poskytnúť. Vyšší úver navyše znamená vyšší dlh a splátku.

Rozumnejšie môže byť upraviť rozpočet kúpy, pripraviť ďalšie úspory alebo hľadať inú nehnuteľnosť. Každé doplnkové financovanie treba započítať aj do celkovej zadlženosti a schopnosti splácať.

Praktická kontrola pred rezerváciou

Zoberte si cenu, predbežnú uznanú hodnotu, vlastné úspory a prehľad ďalších výdavkov. Až z týchto údajov má zmysel hovoriť o tom, koľko vlastných zdrojov konkrétne potrebujete.